Калькулятор лізингу сільгосптехніки
З актуальними UA-ставками 2026, схемами «5-7-9%», порадами по нюансам договору.
🧮 Калькулятор
📐 Як працює лізинг сільгосптехніки
Лізинг — це фінансова оренда з правом викупу. Лізингова компанія купує техніку для вас і передає у користування за регулярні платежі. Після завершення договору техніка стає вашою власністю.
Класична схема:
- Ви обираєте техніку і дилера.
- Лізингова компанія купує її і реєструє.
- Ви вносите авансовий платіж (15-30% ціни).
- Підписуєте договір на 3-5 років з графіком платежів.
- Працюєте на техніці, сплачуючи регулярні платежі + страхування.
- У кінці викуповуєте за залишкову вартість (1-10%).
📊 Лізингові програми в Україні 2026
| Програма | Ставка | Аванс | Строк | Особливості |
|---|---|---|---|---|
| Державна «5-7-9%» | 5-9% річних | 20-30% | 5-7 років | Тільки для агровиробників. Обмеження по сумах. |
| Стандартний банк | 16-22% | 25-30% | 3-5 років | Для будь-якого бізнесу. Висока ставка. |
| Дилер-лізинг (JD, Claas, NH) | 7-12% | 25-30% | 3-7 років | На техніку конкретного бренду. Гнучкі умови. |
| Корпоративний лізинг | 10-15% | 20-25% | 3-5 років | Альфа-Лізинг, ОТП Лізинг, Райффайзен. |
| EBRD / IFC програми | 4-7% | 15-25% | 5-10 років | Для проектів стійкого розвитку. |
💰 Реальна вартість лізингу
Багато фермерів дивляться лише на ставку. Це помилка. Реальна вартість включає:
- Відсотки за договором — основна частина переплати.
- Страхування КАСКО — обов'язкове, 3-5% ціни на рік.
- Страхування життя і здоров'я — іноді нав'язується, 0,5-1% на рік.
- Комісія за організацію — разова, 0,5-2% від суми.
- Викупна вартість — 1-10% від початкової ціни наприкінці.
- Курсова різниця — якщо договір прив'язаний до USD, ризик девальвації несете ви.
📋 Приклад: лізинг JD 6155R на $200k
Умови: 25% аванс, 9% річних, 5 років, страхування 3,5% на рік.
- Аванс: $50 000
- Сума у лізинг: $150 000
- Місячний платіж (по аннуїтету): ~$3 115
- Всього платежів за 5 років: $186 900
- Страхування 3,5% × 5 років: $35 000
- Викупна вартість 1%: $2 000
- Загальна сума: $273 900
- Переплата: $73 900 (37%)
✅ Коли лізинг вигідний
- Стабільний прогнозований дохід господарства
- Брак обігових коштів для разової купівлі
- Потрібна нова техніка з гарантією
- Хочете зберегти інші кошти для посівної, добрив, ЗЗР
- Є можливість використати державну програму
- Техніка дасть швидку віддачу (окупність < строку лізингу)
❌ Коли лізинг ризикований
- Нестабільний дохід (наприклад, монокультура з ризиками)
- Високі ставки (понад 18% річних)
- Прив'язка до USD при сильній девальвації
- Жорсткі штрафні санкції за прострочку
- Низька ліквідність техніки на Б/У ринку (на випадок продажу)
⚠️ Червоні прапори у договорі
- Прихована плаваюча ставка. Договір з прив'язкою до UONIA, NBU rate тощо може різко подорожчати.
- Великі штрафи за дострокове погашення. Іноді 5-10% від залишку.
- Обов'язкове КАСКО лише в конкретній компанії. Може бути дорожче за ринок.
- Право вилучення техніки без суду. Жорсткі умови за прострочкою.
- Незрозуміла викупна вартість. Має бути чітко вказана у договорі.
❓ Часті запитання
Чи можна перевести лізинг у власність раніше?
Так, через дострокове погашення. Перевірте у договорі, чи є штрафи. Часто дострокове викуплення вигідне, якщо є вільні кошти.
Що буде якщо не зможу платити?
За 1-2 простроченнями — переговори і реструктуризація. За тривалою — вилучення техніки. Тому беріть лізинг лише за впевненості у доходах.
Чи можна змінити графік платежів?
На етапі підписання — так. Можна узгодити сезонний графік (більше у пік сезону, менше взимку). Після підписання — складніше.
Чи можна лізинг на Б/У техніку?
Так, але умови гірші: вищий аванс (40-50%), коротший строк (2-3 роки), вища ставка. Лізинг Б/У має сенс лише для дорогих машин (комбайн, преміум-трактор).